De ses débuts en tant que simple solution pour les voyageurs à une offre bancaire complète et moderne, Revolut a su convaincre des millions d’utilisateurs par la simplicité de son accès et ses fonctionnalités originales. La banque en ligne propose des services bancaires complets et innovants. Cet établissement se démarque par sa facilité d’utilisation, ses limites flexibles de paiement et de retrait, ainsi que ses nombreuses fonctionnalités via son application mobile. Découvrez les différentes options et caractéristiques de cette plateforme financière, qui incluent la gestion des cryptomonnaies et du trading, ainsi que des assurances et garanties pour l’étranger.
L’offre Revolut
Lancée en 2015 par deux jeunes entrepreneurs russes, Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko, Revolut est une néobanque britannique issue de la FinTech. Elle a rapidement attiré les investisseurs et compte actuellement environ quinze millions de clients en Europe et aux États-Unis. La société propose quatre types de comptes et de cartes adaptés à différents budgets et besoins :
- Standard : carte physique ou virtuelle classique gratuite
- Plus : carte classique à 2.99€ par mois
- Premium : carte premium personnalisable à 7.99€ par mois
- Metal : carte premium personnalisable à 13.99€ par mois
Chacun de ces comptes permet d’effectuer des paiements internationaux sans frais et de profiter de nombreux avantages exclusifs tels que des assurance voyages, des cashback et des limites de retrait plus élevées.
| Caractéristiques | Standard | Plus | Premium | Métal | Ultra |
|---|---|---|---|---|---|
| Coût | 0€/mois | 2,99€/mois | 7,99€/mois ou 82€/an | 13,99€/mois ou 135€/an | 45€/mois ou 540€/an |
| Type de carte | VISA/Mastercard | Carte personnalisée | Carte personnalisée | Métal (5 couleurs) | Métal plaqué platine |
| Change sans commissions | >30 devises | >30 devises | Illimité sur >30 devises | Illimité sur >30 devises | Illimité |
| Retraits gratuits/mois | 200€ | 200€ | 400€ | 800€ | 2000€ |
| Comptes Revolut <18 | 1 avec fonctionnalités limitées | 2 | 2 | 5 | 5 |
| Service client prioritaire | ❌ | Messagerie instantanée | Messagerie instantanée | Messagerie instantanée | Messagerie instantanée et par téléphone |
| Assurance annulation de voyage | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ✅ |
| Cashback | 0,4% | 0,4% | 0,6% | 0,8% | 1,2% |
| Accès salons d’aéroports | ❌ | ❌ | Réduction | Réduction | Illimité |
| Assurance quotidienne | ❌ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Frais de virements internationaux | -20% | -40% | Gratuit | ||
| Frais Bourse et matières premières | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,25% | 0,12% |
Une approche novatrice des services bancaires
Revolut se positionne comme une « super-app de paiement » qui cherche à concurrencer les banques traditionnelles et en ligne. Grâce à son application conviviale, elle permet de gérer facilement ses transactions du quotidien par le biais de cartes physiques ou virtuelles et de paiements mobiles. Les utilisateurs apprécient notamment :
- la rapidité des opérations
- la possibilité d’économiser davantage
- la facilité pour investir dans diverses actifs tels que les cryptomonnaies
- la capacité à effectuer instantanément des transferts entre proches.
Revolut vise également à étendre son offre avec un IBAN français, des comptes épargne et des produits de crédit.
Une néobanque adaptée aux voyageurs
Revolut n’a pas oublié ses origines en tant que banque destinée aux voyageurs et continue de proposer des services avantageux pour ceux qui se déplacent régulièrement à l’étranger. Ses cartes gratuites demeurent intéressantes grâce à leur flexibilité en matière de change et leurs taux avantageux pour les retraits en devises étrangères.
La possibilité de trader des cryptomonnaies
Un autre atout majeur de Revolut est la possibilité de trader des cryptomonnaies directement depuis son compte utilisateur, une fonctionnalité toujours absente chez d’autres néobanques telles que N26.
Ouverture de compte simplifiée
Contrairement aux banques traditionnelles et en ligne, Revolut offre des conditions d’inscription beaucoup plus souples. Pour ouvrir un compte, il suffit de :
- posséder un téléphone avec un numéro
- fournir une pièce d’identité
- être âgé de 18 ans ou plus
Aucune condition de revenus ou justificatifs supplémentaires ne sont nécessaires, rendant l’ouverture de compte rapide et facile.
Limites de paiement et de retrait avantageuses avec Revolut
Avec un compte Revolut, vous pouvez bénéficier de limites de paiement et de retrait très intéressantes. En effet :
- Les virements internationaux entre comptes Revolut sont gratuits et instantanés.
- Vous pouvez effectuer des transactions sans frais jusqu’à 6000 € par mois, au-delà, un taux de commission de 0,5% s’applique.
- Les retraits aux distributeurs automatiques de billets sont gratuits dans la limite de 200 € par mois pour le compte standard Revolut, et vont jusqu’à 400 € ou 600 € par mois selon l’abonnement souscrit.
- Les paiements par carte banciare sont gratuits et illimités dans toutes les devises.
Ces limites attractives permettent à tous les détenteurs d’un compte Revolut de profiter pleinement de leur argent sans se soucier des frais de transaction.
L’application mobile Revolut et ses fonctionnalités
Revolut met à disposition une application mobile intuitive et facile d’utilisation, offrant un accès pratique à l’ensemble des services proposés par la banque. Parmi les nombreuses fonctionnalités de cette application, on peut citer :
Gestion des comptes et des cartes bancaires
Grâce à l’application Revolut, vous pouvez gérer vos comptes en toute simplicité, consulter votre solde et vos transactions en temps réel, mais aussi bloquer ou débloquer votre carte bancaire en cas de perte ou de vol.
Notifications et alertes personnalisées
Afin de garder un œil sur votre activité financière, l’application vous envoie des notifications pour chaque opération réalisée avec votre carte. Vous pouvez également définir des alertes sur mesure en fonction de critères spécifiques, comme le dépassement d’un certain montant de dépense.
Budget et catégorisation des dépenses
Pour vous aider à mieux gérer votre budget, l’application Revolut permet de catégoriser automatiquement vos dépenses selon des typologies prédéfinies, telles que les courses alimentaires, les transports, les restaurants ou encore les loisirs. Un outil très utile pour identifier rapidement les postes de dépenses à ajuster.
Paiements mobiles sans contact
En associant votre carte Revolut à votre smartphone, vous pouvez effectuer des paiements sans contact auprès des commerçants équipés d’un terminal compatible. Une solution pratique et rapide pour vos achats du quotidien.
Virements et partage de frais entre amis
L’application Revolut facilite aussi les virements entre particuliers et permet de simplifier le partage des dépenses, notamment lors d’un repas entre amis ou dans le cadre d’une colocation.
Revolut et la gestion des cryptomonnaies
Revolut se positionne également comme une plateforme de choix pour les amateurs de cryptomonnaies. En effet, grâce à cette banque en ligne, vous avez la possibilité :
- d’acheter, vendre et échanger plusieurs types de cryptos, dont le Bitcoin, l’Ethereum, le Litecoin et bien d’autres;
- de stocker et gérer vos actifs numériques directement depuis votre application mobile;
- et même de réaliser des paiements en cryptomonnaie chez les commerçants acceptant ce mode de règlement.
Cette prise en charge des cryptomonnaies offre ainsi aux utilisateurs de Revolut un accès simplifié au monde du trading et de l’investissement sur ces nouveaux marchés financiers.
Trading de titres boursiers avec Revolut
En complément de sa gestion des cryptomonnaies, Revolut propose également un accès au trading d’actions sur les marchés boursiers internationaux. Grâce à l’offre « Investir » disponible depuis l’application mobile, il est possible :
- d’acheter et vendre des actions sans commission jusqu’à un certain nombre de transactions par mois, en fonction de l’abonnement choisi;
- de suivre les cours des titres en temps réel et de passer des ordres instantanément;
- d’accéder à une liste d’actions éligibles ainsi qu’à des ETF.
Cette option trading propose ainsi aux utilisateurs une solution simple et accessible pour diversifier leurs investissements et accroître leur capital sur le long terme.
Assurances et garanties pour l’étranger avec Revolut
Enfin, Revolut n’oublie pas ses clients voyageurs et leur offre plusieurs services adaptés pour partir à l’étranger en toute sérénité. Parmi ces options figurent :
Assurance médicale internationale
Avec cette assurance santé incluse dans certains abonnements Revolut Premium ou Metal, vous êtes couvert pour vos frais médicaux à l’étranger jusqu’à 15 millions d’euros et disposez d’une assistance 24/7 en cas d’urgence médicale.
Assurance bagages et retard de vol
L’offre Revolut propose également une indemnisation en cas de retard de plus de 4 heures ou de perte ou endommagement de vos bagages lors d’un déplacement international.
Taux de change avantageux
L’un des principaux atouts de Revolut est le taux de change interbancaire proposé pour effectuer des achats à l’étranger, sans frais supplémentaires, au-delà du week-end il y’a une petite majoration
Notre avis sur Revolut : une néobanque prometteuse
Dans l’ensemble, notre opinion sur Revolut est très positive : cette néobanque britannique est un excellent complément à un compte bancaire principal grâce à son application simple d’utilisation offrant de nombreuses fonctionnalités pratiques et novatrices, ainsi qu’à ses cartes sans frais à l’étranger.
